Tabela Price vs SAC: diferenças e exemplos simples
Escolher entre Tabela Price e SAC parece detalhe, mas influencia o valor da parcela, a velocidade de queda do saldo devedor e o total de juros pagos. Se você busca previsibilidade mensal ou quer reduzir o custo total do crédito, entender tabela price vs sac é essencial. Neste guia direto ao ponto, você vai ver o que muda em cada sistema, um exemplo numérico simples e um checklist para decidir.
Importante deixar claro desde já: quando falamos em parcela “fixa” na Tabela Price e SAC, isso vale para taxa fixa sem indexador. Se o contrato estiver atrelado à TR ou ao IPCA, a prestação é reajustada pelo índice ao longo do tempo e, portanto, não fica 100% fixa nominalmente.
O que é a Tabela Price
A Tabela Price tem parcela fixa quando a taxa é fixa e sem indexador. Se houver TR ou IPCA, a parcela sofre reajustes periódicos porque o saldo é corrigido e a prestação recalculada. A mecânica continua a mesma: no início você paga mais juros e menos amortização; com o tempo, a proporção se inverte.
Em resumo, a Price privilegia previsibilidade de parcela ao longo do contrato, porém o saldo devedor cai mais devagar nos primeiros anos.
O que é o Sistema SAC
O SAC trabalha com amortização fixa todo mês. Como os juros incidem sobre o saldo devedor, e esse saldo cai rápido, as parcelas começam mais altas e vão reduzindo ao longo do tempo. Em prazos longos, o custo total de juros costuma ser menor do que na Price.
E se o contrato tiver indexador TR ou IPCA
Quando há indexador, a parcela sofre correção pelo índice, mesmo na Tabela Price.
TR mais juros: a prestação é corrigida pela TR. Nos últimos anos a TR tem sido baixa, então a variação tende a ser discreta, mas não é parcela fixa.
IPCA mais juros: a prestação é atualizada pela inflação.
Price indexada: busca manter poder de compra em termos reais, mas nominalmente varia com o IPCA.
SAC indexado: as parcelas tendem a cair pela amortização constante, mas a correção pelo índice pode compensar parte dessa queda em momentos de inflação mais alta.
Diferença na prática: exemplo simples
Cenário didático para comparar a dinâmica de tabela price vs sac
Valor financiado: R$ 300.000
Prazo: 360 meses
Taxa: 12% ao ano, que equivale a 1% ao mês
Observação importante: exemplo com taxa fixa, sem indexador. Não considera seguros nem tarifas.
Primeiros 3 meses na Tabela Price
Parcela fixa aproximada: R$ 3.085,84
Mês 1: juros R$ 3.000,00 | amortização R$ 85,84 | saldo R$ 299.914,16
Mês 2: juros R$ 2.999,14 | amortização R$ 86,70 | saldo R$ 299.827,47
Mês 3: juros R$ 2.998,27 | amortização R$ 87,56 | saldo R$ 299.739,90
Perceba como, no início, a maior parte da parcela é juros, e o saldo reduz pouco.
Primeiros 3 meses no SAC
Amortização mensal fixa: R$ 833,33
Mês 1: parcela R$ 3.833,33 (juros R$ 3.000,00) | saldo R$ 299.166,67
Mês 2: parcela R$ 3.825,00 (juros R$ 2.991,67) | saldo R$ 298.333,33
Mês 3: parcela R$ 3.816,67 (juros R$ 2.983,33) | saldo R$ 297.500,00
No SAC, o saldo cai mais rápido desde o começo, o que reduz juros ao longo do tempo.
Impacto no custo total de juros no exemplo
Price: juros totais aproximados R$ 810.901,60
SAC: juros totais aproximados R$ 541.500,00
A diferença é relevante em prazos longos. Em contrapartida, o SAC exige fôlego para parcelas iniciais maiores.
Vantagens e desvantagens
Tabela Price
Vantagens
• Parcela estável com taxa fixa e sem indexador, o que facilita o planejamento.
• Útil para orçamentos que priorizam previsibilidade nominal.
Desvantagens
• Mais juros no total em prazos longos.
• Saldo devedor reduz mais devagar no início.
• Com TR ou IPCA, a parcela não é fixa nominalmente.
Sistema SAC
Vantagens
• Menos juros no total em contratos longos.
• Saldo devedor cai rápido, o que reduz a base de juros mês a mês.
Desvantagens
• Parcela inicial maior, exigindo maior folga no começo.
• Em contratos indexados, a correção do índice pode frear parte da queda nominal das parcelas.
Como escolher entre Tabela Price e SAC
Antes de decidir, vale olhar o seu contexto real: renda atual e prevista, fôlego para a parcela inicial, planos de amortizar no curto prazo, existência de indexador (TR/IPCA) e o CET do contrato. Para encurtar o caminho e evitar dúvidas, fale com um especialista: ele reúne seus números, simula Price e SAC lado a lado e mostra a diferença de parcela inicial, saldo após 24 e 60 meses e juros totais. Com isso, a recomendação fica objetiva para o seu caso.
Perguntas frequentes
A parcela na Price é sempre fixa
Não. É fixa apenas quando a taxa é fixa e sem indexador. Com TR ou IPCA, a parcela é reajustada e varia ao longo do tempo.
Qual sistema tem parcela menor no início
Geralmente a Price tem parcela inicial menor do que o SAC.
Qual paga menos juros no total
Em contratos longos, o SAC tende a gerar menos juros.
Posso migrar de Price para SAC depois
Sim. Em geral, via portabilidade ou renegociação, a depender das condições do banco.
O CET muda a comparação
Sim. Compare sempre o CET que inclui juros, seguros e tarifas. Ele é a régua para saber o custo real.
Conclusão
Na disputa entre Tabela Price e SAC, o melhor sistema é o que cabe no seu contexto: com taxa fixa sem indexador, a Price entrega previsibilidade nominal; com TR ou IPCA, as parcelas variam; no SAC, você costuma pagar menos juros ao longo do tempo, mas começa com parcela maior. Para decidir sem ruído, compare simulações lado a lado com um especialista. E se quiser um atendimento próximo e atualizado, fale com um franqueado UCIup e esteja por dentro das novidades do mercado imobiliário.
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