Em momentos de alta de juros, pegar empréstimos ou financiamentos se torna um desafio: as parcelas ficam mais caras e o crédito mais escasso.
No Brasil, por exemplo, o Banco Central elevou a taxa básica (Selic) para 14,75% ao ano em 2025, encarecendo o custo dos empréstimos em geral.

Diante desse cenário de juros nas alturas, consumidores e empresários procuram alternativas com taxas mais amigáveis – e é aí que o crédito com garantia imobiliária (CGI) desponta como uma solução atrativa.

Também conhecido como home equity, esse tipo de empréstimo usa um imóvel como garantia para oferecer condições muito mais vantajosas ao cliente, mesmo em tempos de aperto monetário.

O que é Crédito com Garantia Imobiliária?

O crédito com garantia imobiliária consiste em tomar um empréstimo oferecendo um imóvel (residencial ou comercial) como Garantia.

Em vez de vender a casa ou apartamento para obter recursos, o cliente mantém a propriedade e a utiliza como garantia para conseguir dinheiro emprestado a juros bem menores e prazos bem maiores do que nas linhas de crédito tradicionais

É importante destacar: para acessar essa modalidade, é necessário possuir um imóvel em seu nome ou de terceiros com anuência (de preferência quitado ou com baixa pendência financeira).

Características e Vantagens do Home Equity

Juros mais baixos
Taxas significativamente menores que as de outras modalidades de crédito, devido ao menor risco para o credor.

Valor elevado e prazo longo
É possível liberar um montante de até 60% do valor de mercado do imóvel em garantia, com prazo de quitação que pode chegar a 20 anos (240 meses).
Essas condições geram parcelas menores, que cabem no orçamento mensal da maioria dos clientes.

Uso livre do dinheiro
Diferentemente de um financiamento habitacional tradicional (que só permite comprar o próprio imóvel financiado), no home equity o dinheiro pode ser utilizado para diversos fins: desde quitar dívidas mais caras, realizar reformas, investir no próprio negócio, pagar educação ou mesmo comprar outro imóvel.
Essa versatilidade dá ao cliente liberdade para atender suas prioridades financeiras.

Posse do imóvel mantida
O cliente continua sendo dono do imóvel e pode permanecer morando ou alugando o bem normalmente durante o período do empréstimo.
Ou seja, vincular o imóvel não impede seu uso; ele apenas fica atrelado como garantia até o empréstimo ser pago.

Comparativo: CGI vs. Outras Modalidades de Crédito

Uma das principais razões para recorrer ao crédito com garantia de imóvel é economizar nos juros.

Em geral, o home equity apresenta as menores taxas do mercado, bastante inferiores às de outras linhas de crédito comuns.

Para ter ideia, enquanto um empréstimo home equity costuma cobrar em torno de 12% a 18% ao ano, outras modalidades saem muito mais caro:

Crédito consignado (desconto em folha)
~23% ao ano (uma das modalidades mais baratas depois do home equity).

Empréstimo pessoal (não consignado)
~88% ao ano (bancos e financeiras cobram caro pelo risco maior, já que não há garantia).

Cheque especial (limite da conta corrente)
~135% ao ano (linha emergencial com juros altíssimos).

Cartão de crédito – rotativo
~400% ao ano (a modalidade de crédito mais cara e proibitiva do mercado).

Em outras palavras, os juros do empréstimo com imóvel em garantia são, de longe, os mais baixos do mercado brasileiro.

Isso significa que, ao trocar uma dívida cara (por exemplo, do cartão de crédito) por uma dívida mais barata via home equity, o cliente pode economizar uma grande quantia em encargos e melhorar significativamente seu orçamento mensal.

Além dos juros baixos, o alto valor disponível e os prazos longos do CGI superam as condições da maioria dos empréstimos pessoais, tornando-o ideal para quem precisa de quantias maiores e parcela menor.

Não é surpresa, portanto, que muitos brasileiros estejam migrando dívidas caras para o home equity ou financiando novos projetos com essa modalidade.


Segundo a ABECIP (Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança), o uso do home equity tem explodido no Brasil.

No 1º semestre de 2024, os empréstimos com garantia de imóvel somaram R$ 4,6 bilhões, um crescimento de 41% em relação ao ano anterior.

Franquias de Crédito: Transformando Juros Altos em Oportunidade de Negócio

Diante de todas essas vantagens, o Crédito com Garantia Imobiliária não é apenas uma solução para os clientes – é também uma oportunidade empolgante para investidores e franqueados no setor financeiro.

Nossas franquias são especializadas em oferecer soluções de crédito ao público, e contam com o home equity como um de seus carros-chefe. Isso significa que, como franqueado, você terá à disposição um produto altamente demandado e com diversas possibilidades para atender às necessidades de cada cliente.

Seja um cliente querendo consolidar dívidas, tirar um projeto do papel ou empreender, se ele possui um imóvel, há grande chance de o home equity ser a melhor opção – e você poderá ofertá-la, contando com suporte e parceria de nossa rede.

Do ponto de vista de negócios, atuar com crédito garantido por imóvel traz diversos diferenciais.

1. Você estará surfando uma onda de crescimento: como vimos, o volume de home equity no mercado brasileiro não para de subir, mesmo em épocas desafiadoras.
   
2. Trata-se de um produto que gera alto valor por contrato (os empréstimos típicos giram em centenas de milhares de reais), o que pode se traduzir em comissões atraentes e excelente faturamento para sua unidade franqueada.
   
3. Ao oferecer a taxa mais baixa do mercado, sua franquia ganha alto apelo comercial – fidelizando clientes que ficarão satisfeitos por economizar e resolver seus problemas financeiros.
   

Em vez de vender um empréstimo caro que pode complicar a vida do cliente, você estará oferecendo alívio e solução, o que constrói confiança e reputação sólida no longo prazo.

Por fim, vale ressaltar que nossas franquias possuem o produto CGI em diferentes modalidades e parceiros, o que permite encontrar a melhor condição para cada perfil de cliente.

Com a nossa estrutura de franquia, você recebe treinamento, sistemas e suporte para operar de forma eficiente, sem precisar ser um especialista prévio em finanças.

Ou seja, você entra em um negócio já formatado, aproveitando a expertise da franqueadora e a força de negociação junto a instituições financeiras.

Em um período de juros altos como o atual, há milhares de proprietários de imóveis buscando sair do sufoco – e a sua franquia pode ser o elo que conecta esses clientes à solução que eles precisam, gerando ganhos para ambos os lados.

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